Vad är skillnaden mellan genomsnittsräntor och listräntor?
Bankernas genomsnittsräntor visar ett genomsnitt av de boräntor som bankerna respektive månad har beviljat sina kunder för respektive löptid. Långivarna har fem vardagar på sig att publicera månadens genomsnittsräntor. Underlaget för genomsnittsräntorna består av förnyade, omförhandlade och förlängda lån. Bankernas listräntor är de räntor som bankerna annonserar för respektive löptid.
Källa: konsumenternas.se
Finansinspektionen föreslår att bankerna måste informera om sina genomsnittsräntor
FI föreslår nu att bankerna alltid ska ge sina kunder information om bankens faktiska genomsnittsränta i samband med ett ränteerbjudande och vid villkorsändringar under lånets löptid. Då blir det enkelt för konsumenten att jämföra sin erbjudna ränta med den ränta som andra betalar i genomsnitt. Om konsumenten bara har listräntan att utgå från kan alla erbjudna räntor som är lägre än listräntan framstå som ett bra erbjudande.
FI menar att det är viktigt att konsumenten jämför sin egen ränta med bankens genomsnittsränta, för att på så vis få en bild av hur mycket man betalar i ränta jämfört med andra.
Vill du veta mer om vad Finansinspektionen tycker i frågan? Läs mer i Finansinspektionens rapport.
Källa: finansinspektionen.se
Räkneexempel: vad kostar skillnaden mellan listränta och snittränta?
Anta att du har ett bolån på 3 000 000 kr. Bankens listränta är 4,40 % medan bankens snittränta – det kunderna faktiskt betalar – är 3,75 %.
Skillnaden är 0,65 procentenheter, vilket motsvarar 19 500 kr per år i räntekostnad. Efter ränteavdraget på 30 % blir det cirka 13 650 kr per år – pengar du riskerar att betala i onödan om du nöjer dig med ett erbjudande strax under listräntan.
Exemplet är förenklat och räntorna är påhittade för att illustrera skillnaden.
Så förhandlar du med snitträntan som riktmärke
1. Ta reda på bankens snittränta. Se din banks senaste snittränta för din bindningstid på Jämför banker.
2. Jämför med andra banker. Kolla vem som har lägst boränta just nu – ett lägre snitt hos en konkurrent är ett starkt argument.
3. Begär ett motbud. Hämta en offert från en annan bank och visa den för din nuvarande bank. Läs mer om ränterabatt.
4. Kontrollera villkoren. Fråga hur länge rabatten gäller – en tidsbegränsad rabatt kan göra att räntan stiger igen efter ett eller två år.
Är du redo att byta? Ansök om bolån direkt hos valfri bank.
Vanliga frågor om snittränta och listränta
Vad är en listränta?
Listräntan är den ränta banken annonserar för varje bindningstid. Den fungerar som bankens utgångspris och är oftast högre än vad kunderna faktiskt betalar.
Vad är en snittränta (genomsnittsränta)?
Snitträntan är ett genomsnitt av de räntor banken faktiskt har gett sina kunder under en månad för respektive bindningstid. Den visar vilken ränta som är realistisk att förhandla fram.
Varför är snitträntan lägre än listräntan?
Många kunder förhandlar och får rabatt på listräntan. Därför hamnar genomsnittet av de faktiska räntorna oftast under bankens annonserade ränta.
Vilken ränta ska jag jämföra mitt erbjudande med?
Jämför med bankens snittränta för samma bindningstid. Ligger ditt erbjudande över snittet betalar du mer än bankens genomsnittliga kund och har sannolikt utrymme att förhandla.
Hur ofta publiceras snitträntorna?
Bankerna publicerar sina snitträntor varje månad, senast fem vardagar in i den nya månaden. Boräntan.se hämtar uppgifterna löpande.
Kan jag få lägre ränta än bankens snittränta?
Ja. Snitträntan är ett genomsnitt, så många kunder får lägre ränta – särskilt med låg belåningsgrad, god ekonomi och konkurrerande erbjudanden från andra banker.
Läs vidare
- Jämför banker
Se alla bankers snitträntor per bindningstid.
- Vem har lägst boränta?
Jämför bankerna och hitta den lägsta snitträntan.
- Ränterabatt
Så förhandlar du ned din bolåneränta.
- Rörlig vs bunden ränta
För- och nackdelar med olika bindningstider.